ביטוח עסקים הוא למעשה תחום אשר מאחד קשת רחבה מאוד של ביטוחים וכיסויים שונים, חלקם מתאימים לכל סוגי העסקים באשר הם ואחרים מיועדים לעיסוקים מסוימים. למשל, רבים מבטחים את עצמם באמצעות ביטוח עסקים שכולל ביטוח מבנה, תכולה או צד ג', או מכסים את עצמם מפני תרחישים של אובדן הכנסה. בין שלל האפשרויות יש ביטוח אחד, קצת פחות מוכר מאלה שהזכרנו, שאם אתם עוסקים במקצועות חופשיים אתם פשוט חייבים להכיר.
מאפייני הביטוח
כאמור ביטוח אחריות מקצועית נועד עבור מקצועות חופשיים, כאלה שחשופים לתביעות על רשלנות מצד לקוחות. הדוגמאות הבולטות הן רופאים ועורכי דין, אבל יש עוד דוגמאות רבות: פסיכולוגים, אדריכלים, אינסטלטורים, חשמלאים, מצילים ועוד. אין מה לעשות, כולנו אנושיים ועושים טעויות לפעמים, וגם אנשי המקצוע הטובים ביותר עלולים לשגות. אגב, פעמים רבות לקוחות או מטופלים עשויים לחוש כי נתקלו ברשלנות מקצועית, גם אם בפועל זה לא נכון.
ביטוח עסקים מסוג אחריות מקצועית מגן מפני תרחישים כאלה, של תביעות אזרחיות או נזק שנגרם לצד ג'. כמו בכל הסוגים של ביטוח עסקים או ביטוח פרטי, גם התנאים של אחריות מקצועית משתנים בין פוליסה לפוליסה. באופן כללי, תמורת תשלום פרמיה ולעיתים גם השתתפות עצמית לכיסוי נזקים, המבוטחים זוכים לקבל מימון הוצאות הגנה משפטית אם תובעים אותם וכיסוי נזקים לצד ג'. מימון הוצאות המשפט כולל בחלק מהפוליסות גם פיצויים לתובעים, אם נפסקו כאלה.
שימו לב: עבור מקצועות שדורשים רישיון עיסוק, יש להציג את הרישיון כדי לקבל ביטוח עסקים של אחריות מקצועית.
מה חשוב לקחת בחשבון?
אתם בוודאי יודעים לבד שכדאי לקבל כיסוי נרחב ככל הניתן, במחיר הטוב ביותר ועם סעיף השתתפות עצמית יחסית נוח. זה נכון לכל פוליסת ביטוח עסקים ובכלל, אבל בכל הנוגע לאחריות מקצועית יש עוד משהו שאתם צריכים לדעת.
ההבדל העיקרי שיכול להיות בין פוליסות של ביטוח אחריות מקצועית, טמון בתזמון הכיסוי. כלומר, יש פוליסות שמכסות אירועים שהתרחשו רק מרגע רכישת הביטוח, בעוד אחרות מכסות תביעות שהוגשו בתקופה הזו, גם אם הן מתייחסות לאירועים שקרו לפני כן. שימו לב לכך, כי אתם כמובן לא רוצים לרכוש ביטוח אחריות מקצועית, רק כדי לקבל תביעה חודש אחר כך ולגלות שאתם לא מכוסים מפניה.
אל תגידו "לי זה לא יקרה"
כאשר מנהלים עסק, ניהול סיכונים חכם ויעיל יכול לעשות את כל ההבדל. גם אם אתם בטוחים לחלוטין ביכולות שלכם, צברתם ניסיון רב מבלי לבצע אף טעות ואפילו אם אתם נחשבים לטובים ביותר בתחום – אף פעם אי אפשר לדעת מה יקרה בעתיד. אתם חייבים להיות מוכנים לכל תרחיש, ולזכור שלקוחות עלולים לתבוע אתכם גם אם לא עשיתם שום דבר רע. ביטוח עסקים מסוג אחריות מקצועית יסדר לכם ראש שקט גם במצבים הקיצוניים ביותר.